Kurzer Überblick zum Einkommensnachweis

  • Als Voraussetzung für die Kreditaufnahme und die Prüfung der Kreditwürdigkeit wird in Österreich grundsätzlich ein Nachweis des Einkommens verlangt.
  • Das Einkommen sollte regelmäßig in entsprechender Höhe ausfallen, um sich den Kredit leisten zu können.
  • Nach dem Stellen des Kreditantrags wird seitens der Bank oder des Kreditinstituts das Vorlegen eines Einkommensnachweises verlangt.
  • Liegt ein derartiger Nachweis nicht vor, kann die Bank den Kreditantrag aufgrund des höheren Ausfallrisikos ablehnen.

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Sofortkredit ohne Einkommensnachweis berechnen:

Wer kurzfristig über Geld verfügen möchte und einen Sofortkredit benötigt, beispielsweise bei anstehenden Reparaturen oder Investitionen, kann diesem Wunsch vielleicht mit Hilfe eines dieses Kreditrechners umsetzen. Meist vergehen zwischen der Antragstellung und einer vorläufigen Kreditzusage nur wenige Minuten. Dieses wird dem Antragsteller durch ein standardisiertes Verfahren ermöglicht, welches überwiegend von Direkt Banken genutzt wird. Hierfür muss der Antragsteller auf der Webseite der jeweiligen Direktbank ein Antragsformular zur gewünschten Summe, Bonität und Laufzeit ausfüllen und anschließend an die Bank senden.

Sofort Kredite ohne Gehaltsnachweis und Prüfung werden immer wieder von Arbeitslosen angefragt. Schnelles Geld ohne Sicherheiten zu erhalten (etwa für eine Autofinanzierung) stellt sich in der Regel als sehr schwierig heraus.

Durch das Standardverfahren wird das Anliegen überprüft und eine vorläufige Zu- beziehungsweise Absage erteilt. Erhält der Antragsteller eine Zusage, wird ihm der Kreditvertrag per Post zugesendet. Anschließend muss sich der Antragsteller mittels Personalausweis in einer Postfiliale identifizieren und den unterschriebenen Vertrag an die Bank zurücksenden.

Bei einem Kredit ohne Einkommensnachweis fallen zusätzliche Risikozinsen an, da keine Sicherheiten für die Bank gegeben sind und das Zahlungsausfallrisiko höher ist. Dadurch werden diese Kredite teurer für den Antragsteller.

Was tun bei geringfügiger Bonität oder wenn kein Einkommensnachweis besteht?

Bei Aufnahme eines Kredits ist grundsätzlich ein Einkommensnachweis gefragt. Zu diesem Zweck fordert die Bank diesbezügliche Belege an. Was also tun, wenn diese Belege nicht vorhanden sind, beispielsweise bei Arbeitslosigkeit oder während des Studiums? Auch in diesem Fall gewähren Direktbanken oftmals einen Kredit, welcher jedoch bedeutend kostspieliger ist, da die Bank hierbei wegen einer möglichen Zahlungsunfähigkeit Risikozinsen berechnet. Aus diesem Grund sind die monatlichen Raten höher, als im Normalfall.

Kann der Antragsteller den Banken alternative Sicherheiten darbieten, gleicht sich die Zinshöhe dem geläufigen Niveau an. Zu den Sicherheiten eines Kredits gehört zum Beispiel ein Bürge wie der Partner, Verwandte und Freunde, welche über ein regelmäßiges Einkommen von mindestens eintausend Euro im Monat verfügen. Auch Immobilien gelten als Sicherheit, wenn der Kunde diese der Bank als Beleihung bietet. Ebenfalls gelten auch Fahrzeugpapiere als Sicherheit beispielsweise bei einem Autokredit.

Was ist beim Abschluss eines Sofortkredites zu beachten?

Genau wie beim Abschluss eines konventionellen Kredits, sollten auch bei einem Kredit ohne Einkommensnachweis die Parameter genauestens geprüft werden. Zu den wichtigsten Konditionen gehört der effektive Jahreszins (sämtliche Kreditkosten pro Jahr in Prozent), Sonderzahlungen, eine Restschuldversicherung (ist diese unbedingt notwendig?), die Höhe der Raten (kann diese kurzfristig verändert werden?) wie auch die Verzugszinsen (was geschieht, wenn die Raten in Verzug geraten?) Grundsätzlich sollten mehrere Kreditangebote in aller Ruhe miteinander verglichen werden, bevor eine Entscheidung getroffen wird. Hilfreich hierbei sind Online-Angebote, auf denen man Kreditgeber miteinander vergleichen und herausfinden kann, welche davon im Test am besten abgeschnitten haben. Diese überzeugen nicht nur mit einem geringen Zinssatz, sondern auch mit anderen Konditionen.

Natürlich ist es nicht leicht, aus dem Über Angebot von Kreditgebern den Überblick zu wahren und das beste Angebot für sich herauszufiltern. Hier bieten Onlinerechner optimale Hilfe mit denen Kunden die Konditionen der Anbieter in Ruhe überprüfen können. Auf diese Weise finden sie rasch und problemlos den für sie passenden Kredit und das zu fairen Bedingungen. Sollte dies nicht beim ersten Anbieter klappen, kein Problem. Das Internet ist voll von Kreditanbietern, von denen einige mit Sicherheit kulanter und flexibler bei der Kreditvergabe sind als andere. Um nicht auf Kredithaie hereinzufallen, sollte ein Vertrag um Vorfeld immer präzise geprüft werden.

Was es bei einem Sofortkredit ohne Einkommensnachweis zu beachten gilt

Genau wie bei anderen Krediten sollte auch bei einem Sofortkredit genau kalkuliert werden. Hierzu kann der Kunde beispielsweise online einen Kreditrechner in Anspruch nehmen. Schließlich bestimmen die Höhe und Laufzeit die Zinsen des Ratenkredites. Wie bereits erwähnt, sollten immer mehrere Kreditangebote miteinander verglichen werden, da sich besonders die Zinssätze der einzelnen Kreditgeber deutlich unterscheiden können. Hierbei sieht der Kunde sämtliche Kriterien, welche bei einer Kreditvergabe wichtig sind.

Mithilfe eines Vergleichsrechners kann der Kunde eingeben, welche monatlichen Raten er aufbringen kann, um den Kredit in gewünschter Höhe zu empfangen. Hierauf wird ihm dann die entsprechende Laufzeit angezeigt, welche dafür in Betracht käme. Die Art und Weise einen Kredit mit Zinsen und Laufzeit zu berechnen ist sehr transparent, sodass der Kunde keine versteckten Kosten zu befürchten hat. Von daher ist es ratsam, einen Vergleich der einzelnen Kredite vorzunehmen.

Die meisten Direktbanken wurden online einem Test unterzogen, wo unter anderem die Zinshöhe, die Gebühren, eine schnelle Kreditzusage beziehungsweise Absage bewertet wurden. Auf diese Weise lässt sich schnell herausfiltern, welche Bank welchen Kredit zu den günstigsten Konditionen vergibt. So werden unseriöse Anbieter von vornherein ausgeschlossen und der Kunde kann sich den für ihn geeigneten besten Anbieter aussuchen.

Sofortkredit innerhalb weniger Stunden

In aller Regel wird ein Sofortkredit innerhalb weniger Minuten bis Stunden bearbeitet. Das richtet sich jeweils nach dem Anbieter. Jedoch benötigen die wenigsten Kreditgeber für die Zusage eines Kredites länger als einen Tag. Eine Zusage ist jedoch nicht mit einer sofortigen Auszahlung gleichzusetzen. Wenn alle für den Kredit nötigen Unterlagen eingereicht wurden, vergehen bis zur Auszahlung meist ein bis drei Werktage. Natürlich gibt es auch Anbieter, die ihren Kunden eine Auszahlung noch am selben Tag versprechen. Hier jedoch sollte der Kunde sämtliche Konditionen genauestens überprüfen.

Es gibt sie also, die Sofortkredite trotz negativer Schufa oder ohne Einkommensnachweis. Viele Onlinebanken verzichten von vornherein auf die Abfrage einer Schufa. Jedoch sollten Kunden bei einem Sofortkredit trotz negativer Schufa sehr vorsichtig sein. Denn hier lauern oft unseriöse Anbieter, welche bereits im vorab sehr hohe Gebühren verlangen, ohne das es zu einer Kreditvergabe kommt oder die Konditionen sind nicht akzeptabel. Möglicherweise kann der Kreditnehmer die monatlichen Raten dann nicht mehr bedienen und ist höher als zuvor verschuldet. Vorsicht ist auch geboten, wenn der Antragsteller vor der Auszahlung seines Kredites, dazu aufgefordert wird, unseriöse und überteuerte Versicherungen abzuschließen. Seriöse Kreditanbieter erkennt man daran, dass sie keine Vorkosten verlangen und sämtliche Konditionen der Kreditvergabe für den Kunden transparent aufzeigen.

Informationen über einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung und KSV finden Sie in diesem Ratgeber. Alles über Schweizer Kredite finden Sie hier online. Jetzt über Ihren Sofortkredit informieren! (Achtung: Die Anbieter geben Kredite nur mit positivem Einkommensnachweis und posiviter Bonitätsprüfung!)

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Häufige Fragen und Antworten

Muss man ein geregeltes Einkommen nachweisen?

Ja, in der Regel verlangen Banken einen Nachweis für ein geregeltes Einkommen des Kreditnehmers. Die Höhe des Einkommens hängt dabei von der benötigten Kreditsumme ab.

Kredit trotz Arbeitslosigkeit - geht das?

Ist man arbeitslos oder hat kein geregeltes Einkommen, so wird es meist schwer einen Kredit zu bekommen. Fragen Sie in diesem Fall am besten direkt vorab bei Ihrer Bank oder dem jeweiligen Kreditanbieter nach, ob und wenn ja, wie viel Kredit man Ihnen in diesem Fall gewähren könnte.

Wo bekommt man einen sofortigen Kredit?

Ein schneller Kredit wird in Österreich von vielen Banken angeboten. Eine Liste der möglichen Anbieter für Sofortkredite findet man online auf Finanz.at.

Quellen:
Daniel Herndler
Chef-Redakteur, Ressort-Leiter Steuern und Finanzen
Daniel Herndler ist Wirtschaftsjournalist, Herausgeber und Chef-Redakteur des Nachrichtenportals Finanz.at. Seine Schwerpunkte liegen in den Bereichen Steuern, Finanzen und Wirtschaft.
Stand: 18.09.2021, 16:21 Uhr